強積金的移動平均策略

什麼是移動平均策略?

移動平均策略是利用統計分析的方法,將一定時期內的價格加以平均並將不同時間的平均值連接起來,便得到了移動平均線。移動平均線是用來觀察價格波動趨勢的技術指標之一,可幫助投資者確認現有的價格趨勢,判斷未來潛在的價格走勢,發現價格即將反轉的信號,因此廣泛受到交易者的喜愛。

怎樣運用移動平均策略在強積金上?

簡單來說, 當強積金基金價格高於其移動平均價便買入, 低於其移動平均價便賣出。在每個月的月初, 把強積金基金轉入或保持在高於其移動平均價的基金。如果強積金基金價格低於其移動平均價, 便轉移到保守基金或一些低風險基金。

實際在強積金上的操作方法

記錄過去一段時間的基金價格, 例如過去4-6個月每個月第一或最後一個交易日的基金價格。 以下會用4個月時間及記錄每個月最後一個交易日的基金價格為例子。

例如安聯亞洲基金-T :

2020年11月30日 - 80.40
2020年10月30日 - 73.66
2020年09月30日 - 71.73
2020年08月31日 - 73.74

將以上4個月的價格相加, 然後除4, 得出 74.88, 74.88 是安聯亞洲基金的移動平均價。由於2020年11月30日的價格為 80.40, 高於其移動平均價, 所以2020年12月繼續持有安聯亞洲基金直到2021年1月初再計算。

Pros and Cons

  • 移動平均策略能夠有效減低基金價格下跌帶來的風險, 特別是大跌市的時候。
  • 移動平均策略有效提升回報, 降低波幅及控制風險。
  • 移動平均策略屬於機械式操作, 按照計算出的數據作出行動, 避免一些主觀及人為因素。只要堅持, 每個人都可以輕鬆管理好自己的強積金。
  • 移動平均策略適合較高風險的強積金基金, 例如股票基金及股票成份較高的股債混合基金。回報低的債券基金, 股票成份較低的股債混合基金及保守基金等就不太適合了。
  • 現時強積金報價及執行基金轉移有約兩三天的滯後, 在這段期間的基金價格變動有可能會影響轉移判斷, 但根據過往的記錄, 大多數情況影響輕微。
  • 由於移動平均策略需要每月去檢視, 及作出適當的基金轉換, 未必人人適合.

 

最後, 我會每個月分享一些強積金計劃過去的移動平均策略數據給大家參考。希望可以幫到各位在強積金市場賺到錢, 增加退休後的財政儲備。更重要係希望大家可以攞返自己的投資, 特別係移民人士!

By becoming a patron, you'll instantly unlock access to 53 exclusive posts
243
Images
By becoming a patron, you'll instantly unlock access to 53 exclusive posts
243
Images